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  • im电竞app_将优质高效便捷的金融服务普惠微型企
  • 2021-10-04 22:45 阅读次数:[200]
  •   在风险容忍方面,重庆银行首先制定了不良贷款损失内部分担机制,采取了总行挑大头、经营机构担小头,化解风险损失的办法;其次,单列信贷资源支持微企发展,微型企业扶持贷款不受信贷规模、存贷比考核和中长期指标的限制;同时,对微型企业贷款实行2%的损失率、4%的不良率、6%的逾期率的风险容忍度,在容忍度内不追究相关业务人员责任。该举措对处于发展初期不稳定的微型企业来说,犹如雪中送炭。

      为深入贯彻落实市委三届九次全委会和落实微型企业财税及金融扶持政策专题会的主要精神,重庆银行董事会和经营班子高度重视微型企业金融信贷服务工作,成立了以行长甘为民为第一责任人的重庆银行微企业务推动领导小组,统一认识,按照“认识到位、措施到位、执行到位”的思路,制定助推微型企业发展工作的督导方案,将全行分为6个片区,实行分片包干,体育竞猜分头落实。由行领导带队现场进行业务督导,政策宣讲,现场解决业务发展中的具体问题和困难。

      “微企通”是针对微型企业特点而设计开发的专项产品,其特点可以简单地概括为“12345”,即:

      也就是说,只要有重庆银行网点的区县,微型企业都可申请“微企通”业务,做到了“微企通”业务在经营机构的全覆盖。

      重庆银行通过微企工作的开展,实实在在地扩大了客户群体,勤勤恳恳地参与了民生工程,真真切切地勇担起了社会责任。未来,重庆银行还将尽快在实践积累的基础上,不断总结提炼和完善,针对微型企业贷款,逐步形成商业的、可持续的经营发展模式,简化业务流程,进一步提高对微型企业的金融服务效率。

      据了解,重庆银行为照顾微型企业创业艰难的特殊情况,在全辖范围内免收微型企业开户全部相关费用,更好地诠释了该行普惠金融的深刻内涵。

      实施既定目标的最大载体就是金融产品。有着中小企业的银行战略定位的重庆银行本着丰富的市场经验,全力推出服务微型企业的专项产品“微企通”,旨在给创业阶段的微型企业最好的金融扶持,成功创业。在对该行已发放贷款客户的贷后满意度调查中显示,绝大多数客户对于“微企通”简单、快捷的特点尤为称赞。

      从去年的微型企业贷款结构来看,im电竞app重庆银行支持下岗职工、返乡农民工、高校毕业生、农转非人员实现创业的数量已超2000人,超过贷款发放总户数的80%,广泛地惠及了我市多个困难群众。在重庆银行践行“普惠金融”的经营理念,扎实、积极推进小微企业业务发展,在业务结构、质量和效益上取得了明显改善的同时,有力地提升了品牌形象。

      主城9区由该行的小企业贷款专营机构小企业信贷中心统一办理。小企业信贷中心在主城区设有分中心,均可办理“微企通”业务。

      对此,董事会在开展关于发展微型企业的审议会时就拟定了目标及推动方案:创新金融服务,以“微企通”创业扶持贷款专项信贷产品为抓手和突破口,多措并举,破解微型企业融资难题,有效地助推了微型企业健康、快速、可持续发展。特别是在支持文化创意、节能减排、工业设计、电子商务、现代物流、科技信息、生态高效农业等行业上做出亮点,助推地方产业结构调整升级,促进实体经济发展。

      重庆银行为提振员工服务微型企业的积极性,不仅设置了全新的激励措施,还增大了办事人员办理贷款过程中的风险容忍度,双管齐下,全力发展微型企业金融服务。

      “普之城乡、惠之于民”。重庆银行在实现我市辖区内网点的全覆盖、经营机构硬件全面升级的同时,不忘将金融服务对象进行全覆盖,让困难群众享受同等的金融服务的机会,特别是对体量小、数量大的我市微型企业进行优质的金融服务,帮助该群体突破融资瓶颈,提速生产发展。

      以上五大特点,是银行传统贷款产品所不具备的,能够很好地满足微型企业“短、小、频、急”的融资需求。

      此外,针对微型企业创业期间资产规模小,不能提供有效足值抵押和向担保公司申请担保难的特点,重庆银行采用信用贷款方式发放。资料显示,在已发放的2743户微企贷款中占85%的信用贷款微型企业目前发展良好,资产不良率降低。

      “重庆银行大力发展微型企业金融服务,既是实现普惠金融的有效途径,也是结构调整、业务转型的重要抓手,更是银行自身发展、培养人才的广阔舞台。”在甘为民看来,只有全行上下齐心齐力,认识统一、步调一致,才能真正做好微型企业的金融服务工作。

      以“微企通”为核心的微型企业创业扶持贷款存在“政策性强、单户金额小、贷款户数多”的特点,要做好微企贷款服务工作,对客户经理数量和质量上都提出了更高的要求。2012年,重庆银行将在相关资源配置上予以倾斜,加大引进和培养微企业务金融服务客户经理的力度,并放权分支行和小企业中心自行招聘专职小微客户经理,打造一支200人的专业化微企金融服务人才队伍。

      客户直观感受的背后,是重庆银行大力发展微型企业的决心和信心。据了解,该行为了把微企开户时限由不超过10天缩短到不超过5天,对外,特别向人民银行和监管机构作报告,多方面进行协调;对内,将所有微型企业贷款全部授权到具体经办机构审批,要求客户经理有限办理微型企业业务,从客户申请之日起,3天内完成调查和资料收集,5天内放款,并形成了有IT系统支持、独立会计核算和信贷管理的高效运行系统。

      3个贷款条件。即工商局认可的微型企业、具备良好的信用记录、具有实实在在的创业活动和切实的资金需求。

      重庆银行强化合作平台建设,与三峡担保合作创新“见贷即保”或“见保即贷”的新模式,预计全年发放5亿元微企担保贷款,惠及微企5000户至6000户。

      此模式具有“三个一”(一次性调查、一张表通用和签一份合同)、“三个零”(银行零保证金、担保公司零担保费和微型企业零负担)的特点,在没有增加任何流程和费用的情况下,实现了微型企业的有效增信,有效促进微型企业、担保公司和银行“三赢”目标。

      1张表完成申请、调查和审批。申请人只需填写两项内容(基本信息和融资需求信息),后续的调查、审批等环节的内容,都在这一张表上完成。

      2011年,该行全面完成了微型企业金融服务的“专项产品、流程改造、系统配套、考核激励、授权支持、推广宣传”工作,形成了“从开户结算到贷款发放”全流程服务体系,并已取得了卓越成效:截至2011年末,已累计开立微型企业银行账户5455户,发放有效贷款14589万元,超额完成既定目标任务。

      截至目前,重庆银行今年新增微企贷款客户已达1700户,贷款金额近1。5亿元,占全市微贷户的70%;每周新增微企贷款客户200户。按此速度,重庆银行能实现今年新增微企贷款客户1万户、新增贷款金额10亿元的目标。

      据相关负责人介绍,重庆银行在2011年完成2743户微企贷款的基础上,2012年将继续执行原有激励政策,向各经营机构下达向微企发放贷款不低于1万户、金额10亿元的刚性指标。以实际行动践行民生金融,努力成为民生金融的先行行和示范行,带动一大批微型企业实现大发展,从而有力促进地方经济发展。

      值得一提的是,重庆银行开展微型企业金融服务将不局限于政策范围内,在政策性金融产品“微企通”的基础上,创新开发“启动力”创业扶持商业贷款,进一步扩大对微企的金融服务范围,开展50万元以下的微贷服务,拓宽了微型企业金融服务的渠道。

      从建行之初就将“中小企业的银行”作为立行发展之本的重庆银行,近年来,更是将支持中小微企业发展作为战略转型和走差异化道路的重点举措,以成为“西部地区最大的微企金融服务系统集成提供商”为目标,力争3年内向3万户微企发放创业扶持贷款不低于30亿元。

      在激励奖励方面,重庆银行对于辖内经营机构统一标准,每开立1户微型企业账户和每发放1笔贷款分别拨付专项费用,并按微型企业扶持贷款利息收入的一定比例调增经营机构考核利润。此外,还设立“提前完成全年计划任务”和“超额完成全年计划任务”奖,充分调动了各经营机构服务微企的积极性和主动性。


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